欺诈在金融服务领域当然不是什么新鲜事，但最近出现了值得更详细分析的加速。随着技术的快速发展和演变，犯罪分子找到了更多突破合规障碍的途径，导致试图保护消费者的人和希望对他们造成伤害的人之间的技术军备竞赛。欺诈者正在将新兴技术与情感操纵相结合，骗取人们数千美元，让银行承担升级防御措施以有效应对不断变化的威胁的责任。
为了应对日益严重的欺诈猖獗，银行本身也开始利用新技术。由于银行坐拥大量以前未充分发挥其潜力的数据， AI 技术有能力使银行能够通过分析大量数据集在犯罪行为发生之前发现犯罪行为。
欺诈风险增加
看到世界各国政府在以下方面采取积极主动的态度是积极的 AI，特别是在美国和整个欧洲。今年4月，拜登政府宣布向人工智能研发投资1.4亿美元，这无疑是向前迈出的坚实一步。然而，欺诈的流行以及这项新技术在促进犯罪行为方面的作用怎么强调都不为过——我认为政府需要牢牢地关注这一点。
欺诈使消费者付出代价 2022年为88亿美元，比 2021 年增长 44%。这种急剧增长在很大程度上可归因于越来越多的可用技术，包括 AI，骗子开始操纵。
联邦贸易委员会（FTC）指出，报告的最普遍的欺诈形式是冒名顶替诈骗 – 去年报告的损失为26亿美元。冒名顶替者诈骗有多种类型，从假装来自国税局等政府机构的犯罪分子或假装陷入困境的家庭成员;这两种策略都被用来欺骗弱势消费者自愿转移资金或资产。
今年3月，FTC进一步发布了 警告 关于犯罪分子使用现有音频剪辑来克隆亲属的声音 AI.在警告中，它指出“不要相信声音”，这是一个严厉的提醒，以帮助引导消费者不要无意中向欺诈者汇款。
犯罪分子使用的欺诈类型正变得越来越多样化和先进，浪漫诈骗仍然是一个关键问题。Feedzai最近的报告， 欺诈和金融犯罪对客户对银行信任的人的影响 发现美国有42%的人成为浪漫骗局的受害者。
生成 AI能够根据提示生成文本、图像和其他媒体，使犯罪分子能够集体工作，寻找新的方法来欺骗消费者交出他们的钱。 ChatGPT 已经被欺诈者利用，使他们能够创建高度逼真的信息来欺骗受害者，让他们认为他们是其他人，而这只是冰山一角。
作为生成性 AI 变得更加复杂，人们将变得更加难以区分什么是真实的，什么是不是。随后，银行必须迅速采取行动，加强防御并保护客户群。
AI 作为防御工具
然而，就像 AI 可以用作犯罪工具，因此也可以帮助有效保护消费者。它可以快速分析大量数据，以便在眨眼间做出明智的决策。在合规团队过度劳累的时候， AI 正在帮助确定什么是欺诈易，什么不是。
通过拥抱 AI，一些银行正在建立客户的完整图片，使他们能够快速识别任何异常行为。行为数据集，如交易趋势，或者人们通常访问网上银行的时间，都有助于建立一个人通常的“良好”行为的图景。
这在发现帐户接管欺诈时特别有用，犯罪分子使用这种技术来冒充真正的客户并获得对帐户的控制权以进行未经授权的付款。如果犯罪分子位于不同的时区或开始不稳定地尝试访问该帐户，它会将其标记为可疑行为并标记 SAR，即可疑活动报告。 AI 可以通过自动生成 repor 来加快此过程TS 以及填写它们，为合规团队节省了成本和时间。
训练有素 AI 还可以帮助减少误报，这是金融机构的巨大负担。误报是指合法交易被标记为可疑，并可能导致客户的交易（或者更糟糕的是，他们的帐户）被阻止。
错误地将客户识别为欺诈者是银行面临的主要问题之一。Feedzai的研究发现，如果银行停止了合法交易，即使它很快解决了它，一半的消费者也会离开他们的银行。 AI 可以通过构建更好的单一客户视图来帮助减轻这种负担，该视图可以快速破译交易是否合法。
但是，金融机构采用至关重要 AI 这是负责任的，没有偏见。它仍然是一种相对较新的技术，依赖于从现有行为中学习技能，它可以发现有偏见的行为并做出不正确的决定，如果实施不当，也可能对银行和金融机构产生负面影响。
金融机构有责任更多地了解道德和责任 AI 并与技术合作伙伴保持一致，以监控和缓解 AI 偏见，同时也保护消费者免受欺诈。
信任是银行持有的最重要的货币，客户希望知道他们的银行正在尽最大努力保护他们，从而感到安全。通过快速和负责任的行动，金融机构可以利用 AI 建立针对欺诈者的屏障，并处于最佳位置，以保护其客户免受不断变化的犯罪威胁。
