“零负债”成新奢侈品？这届年轻人拒绝被房贷定义成功

当整个社会还在为“提前还贷潮”和“存量房贷利率下调”争论不休时，一个更极致的群体悄然浮出水面，并引发了新一轮的价值碰撞——他们是“零负债人群”。

没有房贷、车贷，更远离网贷和信用卡分期，他们奉行一种近乎“古典”的财务纪律：量入为出，只买刚需。在负债被视为杠杆和动力的今天，他们选择了一条截然不同的路，也因此被戏称为“比大熊猫还稀有”。

数据或许能印证这种“稀有”。有调查显示，在我国家庭中，既无任何负债、同时拥有超过50万存款的比例，仅为0.37%。而在以“敢花”著称的90后群体里，零负债的比例也已跌破10%。这组数字背后，是一个逐渐清晰的生活选择分野。

这群人身上贴着鲜明的标签：对“花呗”“白条”敬而远之，消费清单上只有实用主义产品，存款必须足以覆盖3-6个月的生活开支。无债的状态，给了他们说“不”的底气——拒绝无意义加班，拒绝盲目内卷，将时间支配权牢牢握在自己手中。

然而，争议如同影子般紧随。一种声音认为，这种极致的保守消费拖慢了经济循环；另一种则质疑，看似无债，但未来的“养老”与“育儿”责任，何尝不是一种更沉重的“隐性负债”？社会对个人财务健康的评判标准，正在经历一场静默的撕裂。

但零负债，真的等同于“躺平”吗？深入观察会发现，这往往是一种深思熟虑后的主动策略。它可能是“以租代买”的居住方案，也可能是精心经营副业、让非工资收入占比超过30%的财务规划。在当下，当部分地区的房贷利率仍高于主流理财收益时，背上巨额债务充当“账面资产赢家”的吸引力正在下降。

从“负债即体面、即动力”的旧叙事，到“无债即自由、即安全感”的新定义，这届年轻人正在用资产负债表，重新书写关于“成功”与“幸福”的脚本。这不再是一个简单的财务问题，而是一个关于生活方式优先级的价值选择。

这场由“零负债人群”引发的讨论，像一面镜子，映照出经济转型期大众心理的微妙变迁。它无关对错，却关乎方向：当潮水退去，我们究竟想为何而奋斗？是为了一串不断攀升的数字，还是为了每一个安稳的夜晚？答案，或许就藏在这0.37%的少数派的选择里。