近日，在第七届外滩金融峰会上，“2025融城杯金融科技创新十佳案例”评选结果揭晓，蚂蚁消金自主研发的新一代智能实时交互式风控“小红花”成功入选。本次活动由新金融联盟和金融城联合举办，汇聚了银行、证券、保险、基金、信托以及金融科技企业等诸多金融领域参与者。“小红花”能够脱颖而出，与其背后蕴含的技术创新和模式变革密不可分。
一直以来，凭借传统信贷模式，金融机构主要通过工资流水、房产证等标准化材料评估用户信用额度。但这种方式难免有些一刀切，忽略了用户的成长性和多元化信用价值，对于初入职场、蓝领以及灵活就业者来说，缺乏这些“敲门砖”往往意味着有限的授信额度。“小红花”的出现，试图打破这种僵局，它支持用户上传超过1000种材料申请提额，这无疑拓宽了用户证明自身信用价值的渠道，导游证、护士执业资格证等证书，甚至新兴职业的能力认证，都被纳入考量范围。更进一步，工牌，电子名片等也能成为提额依据，力图覆盖尽可能多的职业，让更多人的努力被看见。
“小红花”能够高效处理如此繁杂的资料，支撑来自其背后强大的AI风控技术。
其引入的垂类大模型，能够自动识别和读取图片等多模态信息，统一处理各种非结构化材料，宣称识别准确率高达97%。而融合视觉、行为、推理、攻防一体的多维智能防御系统，则能识别25种仿造欺诈手法，验真准确率达到92%。此外，系统还能学习千行百业的职业特征，将用户“碎片化”的信息转化为“有价值、可量化”的信用依据，这背后所需要的技术积累，并非一朝一夕之功就得以实现的。
“小红花”的价值在于，它改变了以往信贷额度由金融机构单方面决定的局面，将额度管理的“方向盘”交到了用户手中。用户不再是被动接受者，而是可以通过主动提交多元化的材料，参与额度评估过程。这种模式的转变，增强了用户的自主管理意识，让用户更加关注个人信用的维护和能力的提升。数据显示，主动使用“小红花”提额功能的用户，其违约率仅为整体用户平均水平的一半，某种程度上，也提升了用户的金融健康水平。
本次评选出的十佳案例覆盖了国有大行、股份城商行、理财公司、消金公司和科技机构等不同类型的机构，探索实践覆盖了普惠金融、绿色金融、供应链金融、智能风控、消保和数据安全等领域，具备广泛的行业代表性。
